Что такое овердрафт?

Shpak:

Овердрафт (перерасход)- это кредит, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется вре́менная потребность в денежных средствах. к вашей обычной дебитовой карте можно подключить овердрафт, с установленным лимитом, в среднем на зарплатные карточки 70-75 процентов от ежемесячного дохода.( лимит овердрафта рассматривается банком в индивитуальном порядке). Предположим вам установили овердрафт на 40 тысяч рублей, у вас на карте своих денег 3 тысячи рублей, по балансу будет отражаться 43 тысячи рублей. У овердрафта может быть годовое обслуживание. Если вы залазите в овердрафт, т.е., снимаете больше денежных средств, чем было на карте, «в данной ситуации допустим вы сняли 5 тысяч рублей, то в овердрафт получается ушли на 2 тысячи, т.к. 3 свои были, на эти 2 тысячи рублей вам начинают начисляться проценты, ровно столько дней, сколько вы будите находиться в минусе, как только вы положите денежные средства на счет, они уйдут на погашение овердрафта, если в кредите списание происходит в определенные дни, а при желании погасить досрочно, как правило, нужно писать заявление, то при овердрафте погашения происходит автоматически. Если вы внесете 1 тысячу рублей, т.е. не полную сумму, то со следующего дня проценты будут начисляться на оставшуюся задолженность. При полном погашении задолженности , проценты «перестают начисляться. Иногда предоставляется льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за его использование не начисляются. Это зависит от кредитной политики банка. Допустим, льготный период 40 дней, вы уходите в овердрафт на определенную сумму, через некоторое время (не более 40 дней, т.е. укладываетесь в льготный период) получаете заработную плату, которая гасит ваш кредит, то проценты вы за это не платите, плюс на следующий день вы опять можете входить в овердрафт, главное за 40 дней, выйти из минуса — сделать баланс положительным, либо нулевым.Обычно процентная ставка у овердрафтов выше кредита, но его плюсом является льготный период и возможность установить его в максимальном размере, а пользоваться деньгами по мере необходимости в нужных суммах, и платя проценты только за используемые заемные денежные средства.

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

«

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта):

заявка на кредит овердрафт;

анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков);

гражданский паспорт;

еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

документ, подтверждающий наличие дохода клиента за несколько месяцев (отдельные банки такой документ не требуют).

«

Требования к заёмщику для предоставления кредита-овердрафт:

наличие постоянной регистрации и проживание на территории, обслуживаемой банком;

наличие основного места работы на территории, обслуживаемой банком;

наличие непрерывного трудового стажа (срок устанавливается банком);

отсутствие просроченной ссудной задолженности перед банком.

Существует НСО (несанкционированный овердрафт), его еще называют техническим овердрафтом. Это когда ваша карта не предполагает ухода в минус, но по каким-то техническим причинам это произошло.

Существуют три возможных причины возникновения технического овердрафта.

Колебание курсов валют. К примеру, клиент совершил покупку в валюте, отличной от валюты счета карты. В момент проведения транзакции платежная система пересчитала сумму покупки по текущему курсу. Спустя некоторое время, в момент окончательного расчета с банком курс валюты сильно изменился, и сумма к списанию с карты увеличилась настолько, что превысила остаток на счету (либо кредитный лимит).

Оффлайновые операции, по каким-либо причинам проводимые без подтверждения покупки банком. В этом случае клиенту продадут товар (либо окажут услугу), даже если на счету недостаточно средств.

Операции с кредитными картами при наличии текущих неподтвержденных операций (со статусом HOLD) по карте. Как правило, при расчете доступного лимита по кредитной карте банк не учитывает сумму текущих неподтвержденных операций. Овердрафт происходит в случае, если списание сумм с ранее неподтвержденных операций произошло после того, как клиент исчерпал доступный ему кредитный лимит.