Как поступить, если нет денег, чтобы выплатить кредит
Каждый, кто берет ссуду со 100% уверенностью, что сможет её выплатить, банк, в свою очередь, осуществляет возможные проверки, чтобы удостовериться платежеспособности клиента. К сожалению, жизнь полна непредсказуемых событий и довольно часто граждане сталкиваются с тем, что финансовые возможности обслуживать займ исчезают. Увольнение, ухудшение состояния здоровья и другие непредвиденные траты меняют планы.
При таких обстоятельствах можно обратиться в надежную компанияю, чтобы получить кредит под залог без справок о доходах https://lombard-voronezh.ru/. В статье расскажем, как себя вести с представителем банка и отстаивать интересы в законодательной плоскости.
Прежде чем принимать принимать решение о прекращении обслуживания, заёмщик должен обратить внимание на нюансы юридических взаимоотношений, а именно:
- Условия договора
- Сумма накопленного долга
- Наличие или отсутствие имущества в залоге
- Наличие или отсутствие поручителей
Прочитав договор, заключенный с кредитно-финансовым учреждением, вы поймете, что угрожает за неуплату долга. В договоре, как правило, обтекаемо указываются штрафы за просрочку и пени, а также порядок действий учреждения. Но если в документе нет такой информации или она изложена крайне витиевато, не беда, порядок взаимодействия с должниками у организаций один и тот же.
Мы советовали сразу же посмотреть на вышеназванные пункты, потому что от них зависит будущее неуплаченного долга. Банк может изъять имущество, находящееся под залогом, а также обратиться к вашему поручителю. Как минимум, должник должен это учесть.
На первом этапе сотрудники в вежливой форме будет напоминать о просрочке. Если решите не брать трубку, сотрудник начнет общаться с родными, близкими, друзьями и всеми теми людьми, контактные данные которых вы указали, оформляя кредит. Ситуация на этом этапе уже становится неприятной для заемщика, поэтому избегать общения не рекомендуется.
Дайте понять, что вы не намерены прятаться, самостоятельно придите в отделение и расскажите о ситуации. Сразу предупредим, что звонки в таком случае, скорее всего, не прекратятся, но вы хотя бы попытаетесь прийти к соглашению. Некоторые весьма лояльны, вам предстоит узнать, как с пониманием обстоят дела в вашей финансовой организации.
Реструктуризация VS рефинансирование
Лояльность, о которой мы упомянули реализуется только при помощи такого инструмента как реструктуризация. Если сумма долга небольшая, не стоит ждать, пока в вашу дверь постучат коллекторы, просите о реструктуризации, чтобы не набегали штрафы и просрочки.
Второй вариант станет спасением для заемщиков, которые испытывали временные трудности, но уверены, что в будущем смогут вносить ежемесячные платежи. Рефинансирование может стать спасением и в случае, если в финансовой организации отказали в реструктуризации.
Если не платить кредит банку, что будет через несколько месяцев
Когда проходит от 90 до 150 дней, в учреждении всерьез задумываются о том, что клиент, скорее всего, не планирует выплачивать ссуду. Большинство финансовых организаций на этом этапе предпочитают избавиться от проблемного актива и продать договор коллекторским агентствам.
О том, как работают коллекторы в России, ходит множество легенд. Что должен знать заемщик о коллекторах? Они не имеют права постоянно названивать, угрожать, портить имущество, беспокоить посреди ночи, пытаться выйти на контакт таким же назойливым образом с родными.
Примечательно, что подать на клиента в суд коллекторское агентство может только после законного приобретения договора. В России множество сделок проворачиваются не совсем легально, этим и вызваны методы коллекторов, которые не могут обратиться в суд и предъявить должнику иск, потому пытаются давить и шантажировать.
Взять кредит и не платить, что будет в суде?
Если банк не продал долг или коллекторы не смогли выбить долг при том, что договор остался в собственности финансовой организации, на должника подают в суд. В исковом заявлении потребуется полного возмещения долга, всех просрочек, штрафов и так далее, не говоря уже о судебных издержках. Гражданину в этом случае ни в коем случае не стоит игнорировать суд, необходимо доказать, что взносы прекратились по объективным и независимым причинам.
Заемщик имеет право на рассрочку, если фактором прекращения стала
- Потеря основного дохода
- Потеря трудоспособности
- Наличие на иждивении детей
Стоит вернуться к кредитам с обеспечением (залогом). Если в договоре была такая опция, то остается возможность обратится в суд с просьбой взыскать у заемщика данное имущество. То же самое касается и поручительства – иск может быть подан к поручителю, если банк сочтет более вероятной выплату со стороны данного физического лица.
Выполнять или не выполнять решение суда
После завершения судебного процесса дело по займу переходит в иную плоскость. Следить за тем, выполнил ли ответчик решение, будет Федеральная служба судебных приставов.
У ФССП широчайшие полномочия для принуждения к выполнению судебного вердикта. Например, часть суммы долга могут списывать с зарплатной карты, изъять драгоценности и бытовую технику в уплату долга, наложить арест на депозитные счета, если таковые имеются.
Так можно ли не вносить платеж
Ответ и «да», и «нет» одновременно. Развитие ситуации зависит от многочисленных факторов. Если сумма долга превышает полтора миллиона рублей, то обращения в суды встречаются чаще. Более того, за злостное уклонение от уплаты гражданину могут предъявить обвинения по статье криминального кодекса. Суд может назначить наказание в виде лишения свободы (срок до 2 лет). Если же сумма долга минимальная и банк потратит больше на сам судебный процесс, долг могут списать. Но не сразу, конечно же, так или иначе придется пройти все круги ада, включая звонки от коллекторов. Заемщику необходимо помнить, что однократный инцидент с неуплатой ставит крест на возможности взять ссуду повторно.
