Как бороться со страховой компанией?

Мария:

Тактика битвы зависит от того, за что боремся.

Чаще всего споры со страховй компанией возникают у страхователей или выгодоприобретателей по поводу отказа в страховой выплате или уменьшении размера выплаты. Разберемся со всем по порядку.

1. Застраховано имущество, произошел ущерб, обратились в страховую компанию, в выплате отказано. Почему и что делать?

Во-первых, произошедший случай может не быть страховым. При заключении договора страхования нужно очень внимательно читать определение страховых случаев и объем покрытия — что в себя включает то же понятие «стихийные бедствия». В одной компании это только снег и дождь, в другой — еще и извержение вулкана, а в третьей — все подряд. Также необходимо ознакомится с перечнем исключений из страховой покрытия, с нестраховыим событиями. Это может быть указано в отдельном разделе или как примечание к описанию страхового случая (риска). Таким образом Вы избавите себя от неприятных сюрпризов при обращении за выплатой.

Если отказ в выплате связан с непризнанием произошедшего события страховым случаем — внимательно изучите аргументы страховой компании и ссылки на пункты Правил страхования и статей Гражданского кодекса РФ, которые приводит страховая компания в своем ответе. Проанализируйте сами соответствие произошедшего события и соответствующих пуктов — подходит ли описание под Ваш случай. Если нет — смело пишите претензию в страховую компанию, аргументируйте Ваше несогласие, укажите, что в случае неудовлетвоерния Вашего требования Вы будете обращатсья в суд. Если страховая компания действительно несправедливо отказала — скорее всего, Вам заплатят. Если же страховая компания настаивает на своем — обращайтес в суд. Можно написать жалобу на действия страховой компании в Федеральную службу страхового надзора, но путь это долгий и с неизвестным результатом.

Во-вторых, может быть установлен умысел страхователя или выгодоприобретателя в произошедшем событии. Это также дает основание не платить. Если версия «притянута за уши» — смело пишите претензию, потом — в суд.

В-третьих, может быть такая ситуация, когда сумма ущерба меньше франшизы, установленной в договоре страхования (полисе). Если ситуация именно такова — отказ правомерен и обжаловать тут нечего. Возможность «пободаться» есть только в случае, если сумма ущерба занижена страховой компанией. Но тут надо объективно взвесить свои силы — сможете ли Вы доказать иную сумму ущерба. Если франшиза безусловная, то сумма ущерба ниже франшизы вообще не оплачивается, а суммы ущерба боьлше франшизы оплачивается за минусом размера франшизы. Если франшизы условная, то сумма ущерба ниже франшизы не оплачивается, сумма выше — платится полностью без вычетов.

Есть еще основания освобождения страховщика от выплаты — глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, там предусмотрены специальные статьи. Если отказ идет по этим статьям — опять же внимательно изучите аргементацию страховой, есть к чему придраться — претензия и в суд.

2. Застраховано имущество, случай признан страховым, однако размер выплаты меньше суммы ущерба.

Возможно, что договор страхования заключен на сумму, которая меньше. чем размер убытка. В этом случае — без шансов.

Возможно по договору были выплаты, и ответственность страховщика по договору страхования ограничивается той суммой, которая Вам и досталась. тут тоже без шансов.

Тут возможны вычеты на амортизацию — даже новая машина, тольков ыехав из салона, теряет 10% своей стоимости. А Амортизация первого года вооще «запредельная» — процентов 15. Так что если дело в этом — требуйте недостающее с виновника (если, конечно, это не Вы сами). Туть оспорить крайне сложно.

Также возможны частичные октазы по различным видам расходов — эвакуация имущества, доставка материалов и т.д. Тут опять-таки нужно обратиться к Правилам страхования — читать разделы «Страховые выплаты» и искать, к какому пункту можно притянуть Ваши неоплаченные расходы. Если нашли — претензию и в суд.

3. Застрахована ответственность, кому-то причинен вред, в выплате отказано.

Здесь можно усмотреть аналогию с п. 1 — или случай не страховой, или умысел был, или Гражданский кодекс разрешает не платить. Путь — тот же.

4. Застрахована ответственность, случай признан страховым, размер выплаты ниже, чем убыток.

Возможно, что договор страхования заключен на сумму, которая меньше. чем размер убытка. В этом случае — без шансов.

Возможно по договору были выплаты, и ответственность страховщика по договору страхования ограничивается той суммой, которая Вам и досталась. тут тоже без шансов.

Возможна оценка восстановительных работ по другим расценкам, стоимости материалосв и т.д. Если есть возможность доказать другие цены — претензия и в суд.

5. Застрахованы жизнь и здоровье — добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев.

Если в выплате отказано — см. п. 1.

Если размер выплаты не соответствует стоимости лечения — надо внимательно изучать Правила страхования.

6. Застрахованы жизнь и здоровье выезжающих за рубеж. Произошло что-то за границей, оплачивали сами, страховая отказывается возмещать.

Здесь возможен подвох с документами. Внимательно читайте Правила страхования.

По сложившейся практике, суды гораздо чаще встают на сторону страхователей и выгодоприобретателей, нежели страховых компаний.

«