Когда гражданин приходит в финансовое учреждение и подает заявку на ссуду, первым делом кредитор производит оценку состояния кредитной истории заявителя. Именно от качества репутации потенциального заемщика зависит решение кредитной организации по поводу предоставления займа. Благодаря анализу истории заемщика, кредитор устанавливает, насколько надежным и добропорядочным займовым плательщиком был клиент-заявитель во всех предыдущих кредитно-долговых отношениях, а также с какой ответственностью он походил к исполнению своих обязательств по кредитному долгу. В зависимости от данных факторов, история кредитования может иметь как положительную, так и испорченную репутацию.
Факторы формирования кредитной истории, влияющие на ее качество
Займовая история клиента начинает формироваться с того момента, когда потребитель заключает ссудную сделку и впоследствии погашает кредитный долг. Идеальная кредитная история характеризуется своевременностью и регулярностью внесения займовых платежей в их полной мере, а также окончательным в срок расчетом с кредитором. Когда процесс возврата кредитных денег сопровождается просрочками, то есть задержками внесения ежемесячных платежей, более 5-ти дней, либо кредитный долг перерастает в просроченную, то есть невыплаченную задолженность, то формируется отрицательная история кредитования. При обращениях к кредиторам обладатель нехорошей займовой истории чаще всего либо получает отказ, либо оформляет кредит на крайне невыгодных условиях обслуживания, в частности, с чрезмерно завышенной ставкой.
Основополагающими факторами для формирования хорошей истории выступает надлежащее соблюдение всех условий кредитования, отсутствие задержек платежей, превышающих 7 дней, а также просроченных долгов. Чтобы история была безупречной (идеальной), никаких просрочек допускаться при погашении долга, в принципе, быть не должно. Кроме этого, в истории заемщика подлежат фиксированию и данные о том, имелись ли у заемщика займы, которые были погашены досрочно, если имелись – то на основании каких условий осуществлялось их кредитное обслуживание.
Рейтинг займов – как фактор формирования истории заемщика
Каждый заем, получаемый и погашаемый кредитным плательщиком, имеет свой рейтинг, на основании которого и определяется состояние и качество репутации клиента в кредитных отношениях. Нередко случается, что лишь один отрицательный рейтинговый показатель существенно портит кредитную историю. Любой гражданин, который брал ссуду в банке, становится обладателем определенной истории, информацию о которой он может получить, произведя запрос в БКИ. Бесплатно воспользоваться данной услугой клиент может только раз в год, при отправке всех последующих в течение года запросов, ему нужно будет заплатить.
Стоимость представления информации о состоянии КИ определяется исходя из тарифа, который устанавливает конкретное бюро историй. Важно помнить, что лишь своевременность и добросовестное исполнение долговых обязательств – главный залог формирования положительной, и даже идеальной кредитной истории. Занеся в кредитную репутацию пятно, избавиться от него уже не получится, поэтому к погашению ссуду всегда нужно подходить ответственно.
